专题：“2025年全球银行1000强”榜单出炉
对比多个大模型的回答结果，工商银行、招商银行与宁波银行，是被提及次数最多的商业银行。
出品：新金融琅琊榜
协作：DeepSeek 豆包
一年一度的英国《银行家》杂志“世界银行1000强”放榜。
根据最新榜单，按照一级资本排名，四大行连续第8年包揽四强，招商银行和交通银行分列第8位和第9位。在榜单前二十名当中，除了上述6家，还有4家中资银行。
头部的中小银行亦表现不俗。诸如，宁波银行排名第72位，较上一年度上升8位；重庆农商行排名第112名，较上年上升7位；微众银行排名第227名，较上年上升28个位次。
需要指出的是，一级资本是《银行家》排名的核心指标，它体现银行的风险抵御能力，却无法描绘经营全貌；同时公布的细分指标排名，统计的也仅仅是某一年的经营表现。
或许更有意义的是拉长时间，考察商业银行的综合经营表现。
哪些银行更具有穿越周期的能力？以此为提示词，我们问了DeepSeek，也问了豆包——作为“交叉验证”。
下文基于DeepSeek和豆包生成的内容，新金融琅琊榜做了校对以及不改变原意的精简。
01
先来看看DeepSeek给的回答。
从长期视角观察中国银行业的发展轨迹，部分商业银行凭借战略定力、业务创新和风险管理能力，在资产规模、盈利能力、风险控制等维度展现出持续的卓越表现。
以下为拉长周期下业绩表现始终优异的代表性银行及其核心支撑要素：
1、国有大行：工商银行
核心优势：全球最大资产规模，净利润连续多年居首。
业务亮点：综合化服务能力突出，负债成本管控严格，非息收入占比提升，盈利韧性强。
抗周期能力：一级资本净额稳居全球第一，资产质量稳定。
2、股份行：招商银行
零售护城河：零售AUM领先股份行同业，财富管理收入占比高，轻资本模式减弱息差依赖。
科技赋能：自研大模型“一招”落地120+场景，APP用户渗透率近90%，数字化服务提升客户黏性。
资产质量标杆：不良率0.95%，拨备覆盖率412%，零售贷款不良率仅0.96%。
3、区域银行：宁波银行
中小企业专精化：聚焦长三角优质客群，专注“大银行做不好、小银行做不了”的客群，与区域经济结构深度绑定。
高成长性：2024年总资产突破3万亿，净利润271亿元，增速显著高于行业平均水平。
资产质量领先：不良率0.79%，拨备覆盖率长期超300%，风险管控极致。
02
豆包的深度思考模型又是怎么看的呢？
从长期周期视角来看，中国商业银行中表现出较强穿越周期能力的主要包括以下机构，其核心竞争力体现在战略定力、资产质量管控、业务结构优化及风险抵御能力等方面：
1、国有大行：工商银行
全周期业务布局：在经济扩张期通过基建、对公业务夯实基础，在下行期依托零售业务平滑波动。
国际化韧性：覆盖69个国家和地区的服务网络，在“一带一路”沿线国家提供跨境融资、避险等综合服务，分散区域经济风险。
资产质量稳定：2024年不良贷款率1.34%，低于行业平均水平，拨备覆盖率超240%，风险抵补能力充足。
2、股份行：招商银行
零售业务护城河：去年末零售AUM达14.97万亿元，私银客户16.91万户，财富管理收入丰厚，收入结构抗周期能力强。
数字化能力领先：手机银行月活用户超1.8亿；依托AI大模型优化风控，2024年信用卡不良率1.78%，为股份行最低。
战略前瞻性：早在2013年提出“一体两翼”转型，提前布局金融科技和财富管理，在利率市场化中抢占先机。
3、城商行：宁波银行
差异化策略：专注服务长三角中小企业和民营经济，避开与国有大行的正面竞争，深耕大型银行忽视的科创企业、外贸小微等客群，通过“数字化审批+供应链金融”提升效率。
多元化与轻资本：通过9个行内利润中心和4家子公司分散收入来源；公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比较高，ROE长期保持在15%以上。
资产质量标杆：不良率连续多年低于1%，2024年为0.76%，风险管控能力突出。
03
对比多个大模型的回答结果，工商银行、招商银行与宁波银行，是被提及次数最多的商业银行。
为什么是这三家银行，他们做对了什么？AI给出的总结同样有理有据。
工商银行：“宇宙行”的全周期韧性构建，依托规模优势与战略定力，通过全球化、全周期业务布局与智能风控实现穿越周期。
招商银行：“零售之王”的护城河与创新力，在于以零售业务为根基，通过财富管理生态、科技赋能与轻资本运营穿越周期。
宁波银行：作为“城商行标杆”，聚焦长三角区域，通过专业化经营、轻资本模式与精细化风控实现穿越周期。
在这三家银行身上，可以找到一些商业银行穿越周期的共性密码。
战略定力与差异化定位：工行的全球化、招行的零售生态、宁波银行的区域深耕，均避免同质化竞争，形成独特壁垒。
科技赋能与效率提升：三家银行均将金融科技作为核心竞争力，通过数字化优化风控、降低成本、提升客户体验。
资产质量管控能力：不良率长期低于行业平均，拨备覆盖率充足，风险抵补能力强。
政策适应性与生态协同：紧密对接国家战略（如绿色金融、普惠金融），并通过集团协同、产业链服务构建生态闭环。
04
无论《银行家》排名，还是其他各式各样的排名，有实，也有虚。
如何理解？我再次将问题抛给DeepSeek，它的回答依然令人印象深刻：
资本叙事下的排名，如一座宏伟但线条粗粝的浮雕，只勾勒了银行业的轮廓，却模糊了其内在机理的纹理。
排名是竞争的起点，而非终点。当成都银行依托区域经济红利登顶ROE时，其模式能否复制？当招行以科技提升盈利时，中小银行如何跨越数字化鸿沟？
唯有穿透排名的单维叙事，锻造资本之外的效率、风控与创新之力，方能在虚实交织的全球竞争中，让数字真正成为竞争力的注脚。
不得不说，AI是懂排名的。
来源：新金融琅琊榜
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责任编辑：张文
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